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Das Annuitätendarlehen, auch Tilgungs- oder Amortisationsdarlehen genannt, ist die üblichste Form zur Finanzierung von Immobilien in Deutschland und ist gekennzeichnet durch jährlich gleichbleibende Leistungen (Annuitäten).
Beim Tilgungsdarlehen weiß der Kreditnehmer stets, wie viel er zu zahlen hat und kann sich in seiner finanziellen Situation sehr gut darauf einstellen. Die Raten werden je nach Vereinbarung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt. Eine Rate besteht dabei aus den Zins- und Tilgungsleistungen. Dadurch, dass das Darlehen getilgt wird, sinkt die Darlehensschuld und somit auch die auf die Restschuld zu begleichende Zinszahlung. Der Anteil an Tilgung in der stets gleichbleibenden Gesamtrate steigt somit, wodurch eine schnellere Abzahlung gewährleistet ist. (Quelle: www.finanz-lexikon.de)
Siehe Annuitätendarlehen , Cap Darlehen , Zwischenfinanzierung , Hypothekendarlehen, Festdarlehen , Forward, Volltilgerdarlehen
Ein Baudarlehen beschreibt die Finanzierung beim Kauf oder Bau eines Wohneigentums, beim Kauf einer Eigentumswohnung oder bei Ausbau und Modernisierung eines Wohnhauses durch Einbeziehung von Fremdmitteln.
Baudarlehen werden als Realkredite vergeben, d. h. sie sind durch eine Eintragung eines Grundpfandrechts für das Kreditinstitut im Rahmen der Beleihungsgrenze abgesichert. Diese Grenzen sind derzeit wie folgt aufgegliedert:
- Hypothekenbanken = 60 % vom Beleihungswert
- Bausparkassen = 80 % vom Beleihungswert
- Geschäftsbanken 80-90 % vom Beleihungswert
Wobei das keine gesetzlichen Vorschriften sind. Die Unternehmen können auch individuell davon abweichen und höhere oder niedrigere Werte ansetzen. Das eingetragene Grundpfandrecht ist in der Regel eine Grundschuld zu Gunsten des finanzierenden Instituts. Der Wert darf maximal den Wert der Beleihungsgrenze betragen. Dieser ergibt sich durch Multiplikation der Beleihungsgrenze mit dem Verkehrswert. (Quelle: www.finanz-lexikon.de)
Das Bausparen ist eine spezielle Sparform, die von Bausparkassen angeboten wird. Ziel ist eine zinsgünstige Finanzierung von Erwerb, Bau oder Renovierung eines Wohneigentums.
Wird ein Bausparvertrag abgeschlossen, muss sich der Anleger zwischen vielen Faktoren entscheiden. Er kann zwischen verschiedenen Tarifen wählen und den für sein Vorhaben passenden aussuchen. Unterschiede gibt es dabei z. B. in der Verzinsung sowohl des Bausparguthabens als auch des Darlehens. Außerdem muss eine Bausparsumme festgelegt werden.
Der Bausparer muss abwägen, wie viel er ansparen möchte und wie viel als Darlehen ausgereicht werden soll. Eine Bausparsumme kann z. B. 100.000 € sein, in der 60 % selbst angespart und die restlichen 40 % als Bauspardarlehen ausgegeben werden sollen. (Quelle: www.finanz-lexikon.de)
Der Zinssatz des Cap-Darlehens ist nicht für eine lange Sollzinsbindung festgeschrieben, sondern wird alle drei bzw. sechs Monate beispielsweise an den aktuellen Geldmarktzinssatz EURIBOR angepasst. Der EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich große Banken untereinander für kurze Zeit Geld leihen. Er orientiert sich an dem derzeit historisch niedrigen Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank. Die Besonderheit: Bei Abschluss des Cap-Darlehens wird für einen Zeitraum von beispielsweise 3, 5, 10 oder 15 Jahren die Zinsobergrenze (Cap) festgelegt, über die der Zinssatz des Darlehens nicht steigen kann. Zur Begrenzung einer Zinssenkung kann das Cap-Darlehen zusätzlich mit einer Zinsuntergrenze (Floor) ausgestattet sein, unter die der Zinssatz des Darlehens nicht sinken kann.
Zusätzlich besteht die Möglichkeit, das Cap-Darlehen in ein Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz zu wandeln und damit absolute Zinssicherheit zu erlangen. (Quelle: http://www.interhyp.de/bauen-kaufen/darlehensarten/cap-darlehen.html)
Bei einem Hypothekendarlehen handelt es sich um ein durch ein Grundpfandrecht auf eine (oder mehrere) Immobilien besichertes Darlehen. Als Grundpfandrechte kommen hierbei heutzutage weitgehend Buchgrundschulden zum Einsatz (über 90 Prozent aller neu vergebenen Darlehen). Nur in geringem Umfang finden Briefgrundschulden oder Hypotheken in der Praxis noch Anwendung, wenn auch der Wortstamm etwas anderes vermuten lässt. Hypothekendarlehen bilden einen wichtigen Baustein jeder privaten Immobilienfinanzierung. Sie dienen regelmäßig zur Finanzierung des Baus, Erwerbs oder der Modernisierung einer Immobilie
Auch beim Fest-Darlehen setzt sich die monatliche Zahlung aus einem Zins- und Tilgungssatz zusammen. Die Tilgungsleistung fließt nicht direkt an die Bank zurück, sondern wird in festverzinsliche Wertpapiere, Aktienfonds oder Aktien investiert. Zur Finanzierung der Immobilie dient ein Zinszahlungsdarlehen, auf das Sie nur Zinsen bezahlen und dessen Restschuld während der gesamten Laufzeit konstant bleibt. Die Ausschüttung der Geldanlage wird dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet — und kann bei langfristig positiver Wertentwicklung der Anlage einen entsprechenden Vermögensüberschuss darstellen. (Quelle: http://www.interhyp.de/bauen-kaufen/darlehensarten/fest-darlehen.html)
Unter einem Forward-Darlehen versteht man ein Darlehen, bei dem die Konditionen und Kreditbedingungen bereits heute vereinbart werden, die Auszahlung aber erst zu einem in der Zukunft liegenden Zeitpunkt erfolgt. Die Zeit zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung nennt man auch Vorlaufzeit oder Forward-Periode und kann mehrere Jahre betragen. Kennzeichnend für das Forward-Darlehen ist, dass für die Vorlaufzeit keine Bereitstellungszinsen berechnet werden. Allerdings wird der Anspruch auf das Darlehen durch einen Zinsaufschlag oder eine einmalige Bearbeitungsgebühr „erkauft“. Zudem hat der Antragsteller die Möglichkeit, sich einen heute niedrigen Zinssatz für ein Darlehen zu sichern und somit das Risiko einer Zinssatzerhöhung auszuschließen. Allerdings kann er dadurch auch nicht von möglichen Niedrigzinsphasen profitieren. Forward-Darlehen sind besonders im Bereich der Immobilienfinanzierung üblich. Ein bekanntes Beispiel ist der Bausparvertrag, bei dem sich der Bausparer heute den Anspruch auf ein zukünftiges Darlehen sowie den dazugehörigen Zinssatz sichert. Anders als bei Direktverträgen zu Forward-Darlehen muss der Sparer diesen Anspruch allerdings nicht geltend machen, d.h. es besteht ein Recht auf das Darlehen, aber keine Pflicht. (Quelle: www.finanz-lexikon.de)
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau vergibt als Förderbank günstige Kredite im Rahmen von Förderprogrammen der Bundesregierung. Gerne analysieren wir für Sie, welche Programme Sie für Ihr Vorhaben nutzen können.
Mit dem Modernisierungsdarlehen schnell und günstig die Dinge finanzieren, die Sie sich wünschen. Der Ausbau des Dachgeschosses sorgt zum Beispiel für mehr Komfort und Wohnqualität oder Sie sparen bares Geld mit einer neuen energiesparenden Heizung oder der Dach- und Gebäudedämmung. All dies ist durch ein Modernisierungsdarlehen kein Problem.
Das Wohn-Riester-Annuitäten-Darlehen kann von allen zulagenberechtigten Personen genutzt werden, die den Bau oder Kauf einer Immobilie nach dem 1.1.2008 getätigt haben bzw. diesen planen. Es handelt sich dabei grundsätzlich um ein Annuitäten-Darlehen, bei dem die Förder-Zulagen jedoch direkt in die Tilgung fließen. Somit können Darlehensnehmer durch eine geringere Tilgungsleistung die monatlichen Raten senken oder bei entsprechend höherer Tilgung die Laufzeit des Darlehens verkürzen. Um die Zulagen optimal auszunutzen, besteht ein Sondertilgungsrecht bis zu einer gewissen Höhe jährlich. (Quelle: http://www.interhyp.de/bauen-kaufen/darlehensarten/wohn-riester-darlehen.html)
Das Riester-Festdarlehen kombiniert ein zinsgünstiges mit dem riestergeförderten Bausparvertrag.
Über den Wohn-Riester unterstützt Sie der Staat beim Bau und Kauf von selbst genutztem Wohneigentum. Gleiches gilt auch für das barrierefreie Modernisieren sowie das Umschulden und Entschulden. Mit Bausparen können Sie sich die Riester-Förderung zur Eigenkapitalbildung oder zur schnelleren Erfüllung Ihres Wohntraums sichern.
Bietet Flexibilität bei der Rückzahlung. Ist oft an den European InterBank Offered Rate (EURIBOR) gekoppelt, den Satz, den europäische Banken voneinander beim Handel von Einlagen mit einer festgelegten Laufzeit verlangen. Die Darlehen werden meist alle drei ,sechs, neun oder 12 Monate angepasst.
Beim Volltilgerdarlehen wird das gesamte Darlehen während der zuvor festgelegten Zinsbindung getilgt. Oft bieten Banken oder Baufinanz Hopf hierfür besonders günstige Konditionen an.
Eine Zwischenfinanzierung meint eine spezielle Form der Kreditfinanzierung speziell im Baubereich (Baufinanzierung), kann aber auch andere Finanzierungsbereiche einer Bank ansprechen. Grundsätzlich werden einer solchen Zwischenfinanzierung in der Regel andere Werte zu Grunde gelegt, d.h. sie dient üblicherweise der Überbrückung vorübergehender Vermögensengpässe bis zur Fälligkeit bestimmter Vermögenswerte.
(Quelle: https://www.finanz-lexikon.de/zwischenfinanzierung_1734.html)